Zahlungsverfahren

Bei der Auswahl des richtigen eCommerce-Bezahlsystems sind die Bezahlverfahren sowie die Zahlungs- und Datensicherheit wichtige Entscheidungskriterien.

Neben den klassischen Bezahlverfahren Kreditkarte mit Eingabe der Kartenprüfnummer oder das Elektronische Lastschriftverfahren (ELV) zählen 3D Secure von VISA und MasterCard sowie giropay der deutschen Kreditwirtschaft zu den etablierten eCommerce-Verfahren. 3D Secure und giropay bieten dem Händler eine sehr hohe Zahlungssicherheit und genießen großes Vertrauen bei den Verbrauchern. Bei der Auswahl des richtigen eCommerce-Bezahlsystems sind die Bezahlverfahren sowie die Zahlungsund Datensicherheit wichtige Entscheidungskriterien.

Für eine hohe Datensicherheit ist die sichere Verschlüsselung der Zahlungsdaten mit 128 Bit SSL und ein PCI DSS Zertifikat für das eCommerce-Bezahlsystem erforderlich.

Lastschriftverfahren

Beim Lastschriftverfahren gibt der Kunde seine Konto-Nummer bei einer deutschen Bank oder Sparkasse und die Bankleitzahl in die Eingabemaske des Bezahlsystems ein. Der Betrag wird vom Konto des Kunden abgebucht und dem Händlerkonto gutgeschrieben. Der Händler erhält keine Zahlungsgarantie. Die Rückgabe der Latschrift ist durch den Kunden und bei fehlender Kontodeckung auch durch die Bank möglich.

giropay

giropay ist das eCommerce-Bezahlverfahren der deutschen Kreditwirtschaft. Das garantierte Verfahren kann bereits von den Online-Banking-Nutzern teilnehmenden Banken und Sparkassen – und damit von mehr als 80 % aller deutschen Online-Banking-Nutzer - ohne zusätzliche Registrierung genutzt werden.

Entscheidet sich der Kunde für das Bezahlverfahren giropay wird er automatisch auf die Homebanking-Seite seiner Bank verlinkt. Dort identifiziert er sich mit seinem Passwort und bestätigt ein vorausgefülltes Überweisungsformular mit einer TAN. Der Händler erhält unmittelbar die Information, dass die Zahlung per Überweisung ausgeführt wurde. Diese Information ist mit einer Zahlungsgarantie von der Bank des Kunden bis zu einer Höhe von EUR 10.000,00 verbunden.

Für giropay-Zahlungen benötigen Händler einen Akzeptanzvertrag. Diesen
erhalten Sie über die VR-Dienste eG.

Kreditkarte

Kreditkarten sind die internationalen Zahlungsverfahren im eCommerce. Der Käufer gibt seine Kreditkarten-Nummer, das Gültigkeitsdatum und ggf. die Kartenprüfnummer in die Bezahlseite des Shops ein. Die Daten werden online zur Autorisierung an die kartenausgebende Bank weitergeleitet.

Die Zahlungssicherheitdes Händlers ist bei Kreditkarte-Zahlungen vom eingesetzten Verfahren abhängig. So können Karteninhaber Zahlungen zu Lasten des Händlers zurückgeben, wenn sie die Zahlung nicht mit einem Passwort (3D Secure) bestätigt haben.

Für die Akzeptanz von Kreditkarten im Internet ist ein spezieller eCommerce Akzeptanzvertrag erforderlich. Diesen erhalten Händler über die VR-Dienste eG.

Datensicherheit von Kreditkarten - PCI DSS

Der Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) wurde u. a. von VISA und MasterCard zur Vorbeugung von Kreditkarten-Missbrauch durch Hackerangriffe und dem Ausspähen von Kreditkartendaten entwickelt.

Der PCI DSS Standard enthält umfangreiche Vorschriften für den Umgang mit
Kreditkartendaten und betrifft alle Unternehmen die Kreditkartendaten speichern, verarbeiten oder weiterleiten. Die Erfüllung der PCI DSS Vorgaben ist grundsätzlich nur über eine aufwendige Zertifizierung möglich.

Der OnlineShop Betreiber darf nicht in Berührung mit den sensiblen Kreditkartendaten seiner Kunden kommen. Damit kann der geforderte Nachweis über den sicheren Umgang mit Kartendaten - der Bestandteil des Self-Assessment Questionnaires (Selbstauskunftsfragebogen) im Rahmen des PCI Zertifizierungsprozesses ist - gewährleistet werden.

Zahlungssicherheit von Kreditkarten

Folgende Verfahren erhöhen die Zahlungssicherheit des Händlers bei Kreditkarten-Zahlungen im eCommerce:
Kartenprüfnummer (KPN) Zusätzlich zur Kreditkarten-Nummer und dem Verfalldatum der Karte wird eine Kartenprüfnummer, die auf die Karte aufgedruckt ist, abgefragt. Diese Abfrage soll sicherstellen, dass die Kreditkarte nur verwendet wird, wenn sie dem Käufer tatsächlich vorliegt.

Bei MasterCard (Card Validation Code – CVC) und bei VISA (Card Verification Value – CVV) ist die dreistellige Kartenprüfnummer im Unterschriftsfeld auf der Rückseite der Kreditkarte aufgebracht. Bei American Express ist die Kartenprüfnummer (Card Identification - CID) vierstellig und befindet sich auf der Vorderseite der Kreditkarte rechts oberhalb der Kreditkartennummer.

3D Secure ist der Oberbegriff für MasterCard SecureCode und Verified by VISA. Durch eine Authentifizierung (Autorisierung und Identifizierung) des Karteninhabers ist der Händler vor Kartenmissbrauch im Internet geschützt. Sobald ein Kunde die Kreditkarte zum Bezahlen ausgewählt hat, wird er auf eine sichere Seite der kartenausgebenden Bank geleitet. Dort  identifiziert er sich mit der Eingabe seines Passworts oder einer PIN und autorisiert den Kaufbetrag.

Mit 3D Secure hat der Karteninhaber nicht mehr die Möglichkeit die Zahlung mit dem Argument „Zahlung nicht durchgeführt“ zu Lasten des Händlers (Haftungsumkehr) zurückzugeben. Dadurch ist der Händler vor betrügerischem Kartenmissbrauch geschützt. Bietet ein Händler 3D Secure an, gilt dieser Schutz automatisch auch dann, wenn die kartenausgebende Bank
oder ihr Kunde nicht am 3D Secure Verfahren teilnehmen.

paydirekt

paydirekt – garantiert die richtige Wahl.

Das neue Online-Bezahlverfahren der deutschen Banken und Sparkassen.

paydirekt ist das neue Online-Bezahlverfahren der deutschen Banken und Sparkassen mit über 50 Millionen onlinefähigen Girokonten. Mit hohem Kundenpotenzial und klarem Qualitätsanspruch. Denn wir arbeiten ausschließlich mit langjährigen Partnern der deutschen Banken und Sparkassen zusammen, die nach den höchsten Sicherheitsstandards der deutschen Kreditwirtschaft geprüft sind.

Die Kunden der Banken oder Sparkassen entscheiden sich bewusst für die Teilnahme an paydirekt. Über den Online-Banking-Zugang eines autorisierten Girokontos registrieren sich die Käufer aktiv für die Nutzung von paydirekt.

Partizipieren an diesem Service können alle Händler, die ein Geschäftskonto bei einer der teilnehmenden Banken und Sparkassen in Deutschland führen.

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